住宅ローン金利が0.4％上がると？返済額の増加を事例でシミュレーション｜ | 【仲介手数料無料】さいたま市緑区・東浦和の不動産情報ならA-LINE(エーライン)

こんにちは、さいたま市緑区東浦和の不動産会社A－LINE(エーライン)です！
住宅ローンの金利は、世界的な経済動向や国内の金融政策などで変動しますが、「0.4％の上昇」でも返済額が長期的には大きく増える可能性があります。今回は、実際の例をもとに返済金額の違いを見てみましょう。

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1. 事例：借入額3,000万円・返済期間35年の場合

下記の例は、元利均等返済で毎月返済する想定です。金利や年収など詳細な条件は個々に異なるため、あくまで参考値としてご覧ください。

(1) 金利1.0％で借りた場合

• 借入金額：3,000万円

• 返済期間：35年（420か月）

• 金利：1.0％（固定金利と仮定）

• 毎月返済額（概算）：約84,000円～85,000円

• 総返済額（概算）：約35,300,000円～35,700,000円

(2) 金利1.4％に上昇した場合

• 借入金額：同じく3,000万円

• 返済期間：35年（420か月）

• 金利：1.4％（同じく固定金利と仮定）

• 毎月返済額（概算）：約89,000円～90,000円

• 総返済額（概算）：約37,300,000円～37,800,000円

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2. どのくらい差が出るのか？

1. 月々の返済差
   上記の例では、月々約5,000円前後の違いがあると試算できます。毎月の負担としては「少し増えるだけ」と捉える人もいるかもしれませんが、家計に響く方も多いはずです。

2. 総返済額の差
   35年間で見ると、1.0％ → 1.4％の金利上昇により、約200万円以上の差が出る可能性があります。人生の長い時間をかけて支払う金利なので、0.4％の変動でも大きな違いになるのがポイントです。

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3. なぜ金利0.4％の差が大きい？

1. ローン残高が高額で返済期間が長い
   数千万円の借り入れを30～35年といった長期返済で行うため、ほんのわずかな利息の上乗せが元本全体にかかってくるのです。

2. 複利効果
   金利が上がると、返済期間全体を通じた利息総額が大きく増える「複利効果」の影響を受けやすいのが特徴。

3. 家計への影響
   月々数千円の差でも、他の支出（教育費や自動車の維持費など）との兼ね合いによっては家計を圧迫しかねません。金利上昇のリスクを意識し、余裕ある返済計画を組むことが大切です。

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4. 対策や考慮すべきこと

1. 固定金利と変動金利を比較検討

   • 固定金利：将来金利が上がっても返済額は変わらない安心感があるが、当初金利は変動型より高め。

   • 変動金利：現在の利率は低いが、金利上昇リスクを考慮しなければならない。

2. 繰り上げ返済を積極的に活用
   金利がまだ低いうちに、余裕資金があれば繰り上げ返済を行うと利息を減らすことが可能。計画的に行うと総返済額を圧縮できる。

3. 複数の金融機関で見積もりを取る
   金利優遇やキャンペーン、手数料・保証料の違いなど比較ポイントは多岐にわたります。同じ金利であっても、諸費用や条件によって実質的な負担が変わるため慎重な比較が重要です。

4. 家計バランスをシミュレーション
   将来の昇給や家族構成の変化、教育費などを踏まえ「もし金利が0.4％、0.8％上がったらどうなるか」など、複数のシナリオで試算しておくと安心です。

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5. A－LINEができるサポート

1. 最新の金利情報ご案内
   地域の金融機関やネット銀行など、さまざまなローン商品の動向を収集し、お客様のニーズに合わせた選択肢を提示します。

2. 返済シミュレーションの作成
   お客様のご収入やライフプランをヒアリングし、金利変動を考慮した返済計画を複数パターンでシミュレート。無理なく安心な借り入れを一緒に検討いたします。

3. 物件選びからアフターサポートまで
   住宅ローンの優遇や条件に合わせて最適な物件をご案内。購入後も、金利情勢や繰り上げ返済のご相談などフォローを続けます。

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住宅ローン金利が0.4％上がると、月々数千円、トータル数百万円の返済額差が出る場合があります。
マイホームを購入する上で大きな資金を動かすからこそ、金利の変化に敏感でいることが大切です。A－LINEでは、お客様の家計や将来設計を考慮した最適なローン選び・不動産選びをご案内しています。どうぞお気軽にご相談ください。

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不動産に関するご相談や住宅ローンのシミュレーションは、東浦和駅徒歩1分、年中無休のA－LINEまでお問い合わせください！